绿色贷款高速增长 创新实践层出不穷

  绿色贷款余额超35万亿元

  中国人民银行日前发布《2024年三季度金融机构贷款投向统计报告》。报告显示，2024年三季度末，本外币绿色贷款余额35.75万亿元，同比增长25.1%，增速比各项贷款高17.5个百分点，前三季度增加5.67万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为11.86万亿元和12.04万亿元，合计占绿色贷款的66.8%。

  分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为15.42万亿元、9.38万亿元和5.01万亿元，同比分别增长23.9%、29%和21.2%，前三季度分别增加2.34万亿元、1.51万亿元和8010亿元。

  分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额8.35万亿元，同比增长22.7%，前三季度增加1.02万亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额5.78万亿元，同比增长13.4%，前三季度增加4776亿元。

  此前十年，中国绿色贷款规模显著增长。原中国银监会数据显示，截至2013年6月末，国内21家主要银行机构绿色信贷余额达4.9万亿元。时至2023年年末，根据中国人民银行发布的数据，我国本外币绿色贷款余额已达到30.08万亿元。

  记者根据上市银行三季报梳理发现，不少银行绿色贷款余额较上年末都实现两位数增长。

  国有大行绿色贷款规模持续领先。截至今年三季度末，农业银行绿色信贷业务余额为4.94万亿元，较上年末增加8957亿元，增长22.12%；建设银行绿色贷款余额为4.58万亿元，较上年末增长17.95%。

  股份行则紧随国有大行步伐，深入挖掘和培育绿色信贷市场。截至今年三季度末，浦发银行对公绿色信贷余额达6089.78亿元，较年初增长16.09%，居股份制同业前列，其中长三角区域绿色信贷余额为2582.13亿元；中信银行绿色信贷余额为5791.52亿元，较上年末增加1201.30亿元，增速达26.17%；光大银行绿色贷款余额为4187.92亿元，比上年末增加1050.30亿元，增长33.47%；民生银行绿色信贷余额3193.97亿元，比上年末增加551.56亿元，增速达20.87%；平安银行绿色贷款余额为1551.37亿元，较上年末增长11.1%。

  城农商行中，截至今年三季度末，北京银行绿色贷款余额为2047.68亿元，较年初增长488.73亿元，增速达31.35%；上海银行绿色贷款余额为1192.81亿元，较上年末增长15.40%，该行前三季度绿色贷款投放金额647.74亿元，同比增长10.36%；沪农商行绿色信贷余额达到791.14亿元，较上年末增幅28.79%；杭州银行绿色贷款余额为1789.11亿元，较上年末增加107.47亿元，增幅为15.77%，贷款余额位列浙江省内地方法人银行前列。

  政策体系日趋成熟

  自2016年中国人民银行、财政部等七部门联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》至今，我国绿色金融的顶层设计、标准体系不断完善，绿色金融政策体系日趋成熟。

  今年4月，中国人民银行联合国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、生态环境部、金融监管总局和中国证监会印发《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》（简称“指导意见”）。指导意见提出的主要目标是，未来五年，国际领先的金融支持绿色低碳发展体系基本构建；到2035年，各类经济金融绿色低碳政策协同高效推进，金融支持绿色低碳发展的标准体系和政策支持体系更加成熟，资源配置、风险管理和市场定价功能得到更好发挥。

  在促进绿色金融产品和市场发展方面，指导意见明确，鼓励金融机构利用绿色金融或转型金融标准，加大对能源、工业、交通、建筑等领域绿色发展和低碳转型的信贷支持力度。

  10月，中国人民银行、生态环境部、金融监管总局、中国证监会联合印发《关于发挥绿色金融作用　服务美丽中国建设的意见》（简称“意见”），从加大重点领域支持力度等方面提出19项重点举措，旨在通过绿色金融高质量发展助力美丽中国建设。

  意见指出，要着力提升金融机构绿色金融服务能力，丰富绿色金融产品和服务。持续加大绿色信贷投放，发展绿色债券、绿色资产证券化等绿色金融产品，强化绿色融资支持。聚焦区域性生态环保项目、碳市场、资源环境要素、生态环境导向的开发项目、多元化气候投融资、绿色消费等关键环节和领域，加大绿色金融产品创新力度。

  “该政策将有效推动绿色金融市场的发展，增强生态效益和商业可持续性。”中信建投证券ESG策略首席分析师徐建华表示，意见的出台是我国绿色金融发展的重要里程碑。它不仅为金融机构提供了明确的行动方向，而且为绿色产业发展注入了新的活力。

  平安证券研究也认为，意见是继指导意见出台后，金融支持生态文明建设的又一专项政策，也是进一步深化改革以来发布的首份金融支持生态文明建设文件，支持领域更加明确，发力方向更加精准。

  绿色金融产品不断丰富

  在丰富绿色金融产品和服务方面，银行业金融机构不断探索，创新实践层出不穷。

  “本行坚定贯彻落实‘绿色金融’战略部署，持续完善多层次绿色金融经营管理体系，强化绿色金融专业服务能力建设，加大对绿色低碳、实体经济支持力度。”民生银行在三季报中表示，该行继续聚焦清洁能源、低碳改造、清洁生产、绿色建筑、生态治理等重点方向，结合重点客户绿色发展需求，开展全产业链综合服务渗透。持续丰富迭代“民生峰和”产品服务体系，不断强化细分场景产品及综合服务模式创新。强化“碳权抵押融资”“减排贷”“光伏贷”“民生碳e贷”等创新产品推广应用；推出可持续发展挂钩贷款创新产品，促进企业改进可持续性表现；发布“同心碳路”CCER碳市场金融服务方案，助力提升CCER价值和促进发展壮大碳市场。积极融入绿色发展大局，全面参与绿色金融、“碳中和”、乡村振兴等主题债券和资产证券化产品投资，助力绿色经济社会转型升级。加强重点区域和地方特色客群的营销推动，先后在京津冀、大湾区、中部、东部等重点地区开展绿色信贷业务推动，共助地区绿色低碳发展。

  平安银行同样深入布局绿色金融产业化发展，在夯实绿色信贷的基础上，持续扩大绿色产业龙头客户授信规模，深入服务客户的产业链、供应链和生态圈，优化政策和资源支持，升级产品服务模式，构建具有该行特色的绿色金融战略客户经营新模式。

  平安银行表示，一方面，该行持续健全和完善绿色金融政策支持体系，引导绿色金融重点投向清洁能源和节能降碳两大方向，重点服务行业优质龙头企业的绿色发展和转型，并依托平安集团综合金融优势，为客户提供专业化、生态化、个性化的融资解决方案。同时，认真落实央行碳减排支持工具，精准支持绿色贷款投放。另一方面，该行持续研发绿色金融产品服务创新模式，探索各类环境权益抵质押业务，如碳排放配额质押贷款、可持续发展挂钩贷款等，并推进绿色贷款的持续投放，2024年1月至9月，该行向某大型钢铁集团累计投放技术改造项目贷款12.4亿元，助力钢铁行业低碳转型。

  浦发银行也在三季报中披露，该行推出了《绿色低碳转型金融综合服务方案》，持续构建绿色低碳转型金融服务体系，擦亮浦发绿创品牌。今年前三季度，公司落地全市场首单双币种“双挂钩”绿色结构性存款业务，全市场首单建筑类央企绿色点心债，以绿色金融为底色，持续加强客户深度经营。

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